10년 늦었을 뿐인데 4억이 증발하는 무서운 현실

10년 늦었을 뿐인데 4억이 증발하는 무서운 현실

매달 월급은 들어오는데
통장 잔고는 늘 제자리인가요?
남들처럼 사는데 왜 나만
돈 걱정에서 자유롭지 못할까
억울한 마음이 드실 겁니다.

 

냉정하게 말씀드리겠습니다.
지금 당신의 통장이 비어 있는 건
단순히 돈을 못 벌어서가 아닙니다.
나이대별로 반드시 피해야 할
재정적 덫에 걸려 있기 때문입니다.

부의 감각은 저절로 생기지 않습니다.

지금 이 글을 읽지 않는다면
당신은 10년 뒤,
오늘의 당신을 원망하게 될지도 모릅니다.

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20대, 눈덩이를 굴릴 기회를 발로 차버리다

Photo by [Josh Appel] on [Unsplash]

 

20대의 가장 큰 실수는
'투자를 너무 늦게 시작하는 것'입니다.

지금은 돈이 없으니까 나중에라는
생각이 당신의 노후 4억 원을
공중분해 시키고 있습니다.

 

단돈 10만 원이라도 좋습니다.
투자는 실력이 아니라
'시간'이 하는 게임이기 때문입니다.

 

예를 들어볼까요?
25세에 매달 30만 원씩 투자하면
65세에 약 7억 8천만 원이 되지만,
35세에 시작하면 3억 6천만 원에 그칩니다.
겨우 10년 차이에 4억 원이 사라지는 셈입니다.

 

또한 신용 관리를 우습게 보지 마십시오.
통신비 연체 하나가
나중에 전세 자금 대출의
거대한 벽이 되어 돌아옵니다.
연회비 낮은 카드로 고정비만 결제하며
신용 점수라는 성적표를 관리하십시오.

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30대, 보여주기식 삶에 저당 잡힌 미래

Photo by [Cesar P] on [Pexels]

 

30대에 들어서면
슬슬 '급'을 나누기 시작합니다.
가장 위험한 함정은 '차 구매'입니다.

차는 사는 순간부터
가치가 떨어지는 소모품일 뿐입니다.

차를 사고 싶다면 이 기준을 지키십시오.

비용은 월 소득의 10% 이내, 할부는 4년 이내,
선납금은 20% 이상입니다.

이 기준에 못 미친다면
당신은 그 차를 탈 자격이 없습니다.

 

결혼 비용도 마찬가지입니다.
남들 다 하는 '스드메'에
수천만 원을 쏟아붓지 마십시오.
결혼은 보여주는 쇼가 아니라
경제 공동체의 시작입니다.

 

비상금은 반드시
월 고정비의 3배를 쌓아두십시오.
비상금이 없으면 사고가 터질 때마다
고금리 대출의 늪으로 빠져들 수밖에 없습니다.

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40대, 내 집 마련이라는 이름의 도박

Photo by [Tierra Mallorca] on [Unsplash]

 

40대는 무리한 주택 구매로
현금 흐름이 막히는 시기입니다.
집값 상승에만 목을 매다 보면
금리가 1%만 올라도
가정 경제가 파탄 납니다.

 

집값보다 중요한 것은
'매달 들어오는 현금'입니다.
소득이 줄어도 대출 원리금을 감당할 수 있는지
최악의 상황을 가정해 보십시오.

 

또한 이 시기에는
상속과 보험을 점검해야 합니다.
거창한 유언장이 아니더라도
내 자산이 어디에 있는지
목록 하나는 정리해 두십시오.

당신의 무관심이 훗날
가족의 분쟁 씨앗이 됩니다.

보험은 상품이 아니라 목적입니다.

실손과 정기보험 위주로
보장의 빈칸을 채우되,
불필요한 특약으로 새나가는
돈을 철저히 막으십시오.

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50대, 조급함이 부르는 최악의 한 방

Photo by [Sora Shimazaki] on [Pexels]

 

50대는 마음이 가장 급합니다.
노후 준비가 부족하다는 생각에
코인이나 테마주 같은
위험한 투자에 손을 댑니다.

 

기억하십시오.
이 시기의 손실은 복구가 불가능합니다.
복잡한 상품일수록 멀리하고
단순한 원칙으로 돌아가십시오.

 

가장 치명적인 실수는
'연금 저축을 깨는 것'입니다.

당장 현금이 급하다고
노후의 마지막 보루를 허물지 마십시오.
해지 시 발생하는 16.5%의 세금은
당신이 생각하는 것보다 훨씬 큽니다.

 

주식 비중을 0%로 만드는 것도
위험한 선택입니다.
물가 상승은 당신의 현금을
조용히 갉아먹습니다.
자산 배분을 통해
변동성을 관리하며 버텨야 합니다.

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60대, 계획 없는 인출은 재앙이다

 

은퇴 후에는 돈을 버는 기술보다
'돈을 쓰는 기술'이 중요합니다.

계획 없이 돈을 인출하면
시장이 하락할 때 자산이 순식간에 녹아내립니다.

 

연 4% 인출 규칙을 기억하십시오.
시장이 좋을 때는 조금 더 쓰고,
나쁠 때는 허리띠를 졸라매야
죽을 때까지 돈이 마르지 않습니다.

 

국민연금 조기 수령은
신중하고 또 신중해야 합니다.
1년 일찍 받으면 6%가 깎이고,
5년이면 30%가 증발합니다.

건강이 허락한다면
오히려 수령을 늦춰서
보너스를 받는 것이 유리합니다.

 

마지막으로, 돈의 목적을
숫자가 아닌 경험에 두십시오.

지나치게 아끼기만 하다가
건강한 시간을 다 보내는 것 또한
인생의 큰 실수입니다.

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오늘부터 당장 바꿔야 할 한 가지

Photo by [Glenn Carstens-Peters] on [Unsplash]

 

부자가 되는 법은 복잡하지 않습니다.

오늘 나열한 실수들 중
당신에게 해당되는 딱 하나만
지금 바로 수정하십시오.

돈은 재능의 영역이 아니라
습관의 영역입니다.
20대의 빠른 시작,
30대의 절제된 소비,
40대의 철저한 시스템,
50대의 원칙 고수,
60대의 지혜로운 인출.

이 습관들이 모여
당신의 평온한 노후를 만듭니다.
지금 당장 자동이체 설정부터
다시 확인해 보십시오.

 

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